顶风作案!两家龙头信托公司同日收监管罚单!
微信公众号-用益观察 2019-09-12 建信信托 中信信托



来源:每 日 经 济 新 闻、经 济 观 察 网、国 际 金 融 报



强监管之下,又有信托公司因房地产业务违规被罚。9月11日,北京银保监局一连下发5张罚单,其中3张跟房地产业务有关。其中,中信信托、建信信托皆因信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款等,分别被监管部门罚款30万、90万。


据记者不完全统计,今年以来,已有15家信托公司被罚超千万。其中,5家信托公司因房地产信托业务违规被处罚。比如粤财信托此前因违规开展房地产业务被广东银保监局处罚;北方信托因违规发放房地产自营贷款以及信托资金违规发放房地产贷款被天津银保监局处罚80万元,中融信托也因开展房地产信托业务不审慎被处罚。


北京银保监局出重拳 银行、信托皆因房地产业务违规被罚


9月11日下午,北京银保监局下发5张罚单,其中三张直指房地产业务,处罚对象包含银行与信托。其中,建信信托因信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款、违规投向“四证”不全的房地产项目、违规向不具备二级资质的房地产开发企业提供融资,北京银保监局责令建信信托改正,并给予合计90万元罚款的行政处罚;中信信托因信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款,也被北京银保监局责令改正,并处以30万元罚款。


中信信托表示:公司将认真整改,进一步严格落实监管要求,防范金融风险,努力服务实体经济。


此外,北京银行也因个人消费贷款被挪用于支付购房首付款或投资股权、个别个人商办用房贷款违反房地产调控政策、同业投资通过信托通道违规发放土地储备贷款被北京银保监局处以110万罚款。


此前,“23号文”在房地产行业的政策要点中表述:严禁表内外资金直接或变相用于土地出让金融资;未严格审查房地产开发企业资质,违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资;个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房;资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场;并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎,资金被挪用于房地产开发。


后续,无论是银行还是信托,监管部门相继通过发文或窗口指导的方式对房地产业务进行监管。


大额罚单频现 涵盖业务、公司治理等


据记者不完全统计,今年以来,已有15家信托公司被罚,罚款金额高达1337万元。值得注意的是,今年以来,大额罚单并不少见。


截至目前,罚单金额最大的为粤财信托。因证券投资类信托业务管理不到位、结构化证券投资信托产品杠杆比例违反监管要求、违规开展房地产信托业务、未对同业业务资金来源与运用加强期限错配管理、违规开展银信合作业务,粤财信托被广东银保监局合计处以220万元罚款。除此之外,XX信托、华宝信托也因多项业务违规被监管部门均处以210万元罚款。


有业内人士表示,信托行业整体稳健的发展态势不变,但在发展过程中也出现了一些不平衡、不合规的问题。当前信托业的处罚金额有所提高,处罚的追溯时间长,信托公司应注重业务操作细节,加强业务的合规性和后期管理。


今年以来,各地银监局对于房地产信托违规的监管加强。5月,银保监会发布了《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》,严禁表内外资金直接或变相用于土地出让金融资;未严格审查房地产开发企业资质,违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资。


“23号文”强调,不得向“四证”不全、开发商或其控股股东资质不达标、资本金未足额到位的房地产开发项目直接提供融资,或通过股权投资+股东借款、股权投资+债权认购劣后、应收账款、特定资产收益权等方式变相提供融资;直接或变相为房地产企业缴交土地出让价款提供融资,直接或变相为房地产企业发放流动资金贷款。


7月6日,银保监会有关部门负责人表示,为加强房地产信托领域风险防控,针对近期部分房地产信托业务增速过快、增量过大的信托公司,银保监会开展了约谈警示,要求这些信托公司控制业务增速,提高风险管控水平。紧接着,对信托公司房地产信托业务进行余额管控的消息传出。


7月20日,据相关媒体报道,监管部门已统一房地产信托业务放行标准,地产信托业务二级资质将无法穿透两层,这意味着二级资质的孙公司将无法开展信托业务贷款。


8月份,银保监会向各银保监局信托监管处室下发了《中国银保监会信托部关于进一步做好下半年信托监管工作的通知》(信托函〔2019〕64号)(下称“64号文”),对下半年信托业的监管重点进行传达。


64号文要求,按月监测房地产信托业务变化情况,及时釆取监管约谈、现场检査,暂停部分或全部业务、撤销高管任职资格等多种措施,坚决遏制房地产信托过快增长、风险过度积累的势头。


用益信托数据显示,6月以来,房地产信托的发行总量和规模呈明显下滑趋势。具体来看,6月至8月,房地产集合信托发行数量分别为618个、524个和281个,发行规模分别为1080.58亿元、795.23亿元和580.82亿元。



北方一位信托公司人士也表示,当下监管对于房地产信托的资金会越来越严格,也是监管机构尽职履责的表现。






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